1 กลยุทธ์ง่ายๆ ในการเกษียณเศรษฐีโดยใช้ Vanguard ETFs | คนโง่เขลา (2024)

อิสรภาพทางการเงินและการเกษียณอายุที่สะดวกสบายไม่จำเป็นต้องเป็นความฝันอีกต่อไป ด้วยการทำตามขั้นตอนง่ายๆ ไม่กี่ขั้นตอน คุณจะสามารถสร้างพอร์ตหุ้นมูลค่าล้านดอลลาร์ที่สามารถสร้างรายได้เชิงรับหกหลักได้อย่างง่ายดาย

ยังไง? ปัจจัยที่สำคัญที่สุดประการหนึ่งคือเวลา ยิ่งคุณเริ่มลงทุนเร็วเท่าไร คุณก็ยิ่งมีเวลามากขึ้นในการเพิ่มเงินและรับประโยชน์จากพลังของการประนอม

ปัจจัยสำคัญอีกประการหนึ่งคือความสม่ำเสมอ คุณต้องมุ่งมั่นที่จะบริจาคอย่างสม่ำเสมอให้กับพอร์ตการลงทุนของคุณและเพิ่มพูนเมื่อรายได้ของคุณเติบโตขึ้น

1 กลยุทธ์ง่ายๆ ในการเกษียณเศรษฐีโดยใช้ Vanguard ETFs | คนโง่เขลา (1)

แหล่งที่มาของภาพ: เก็ตตี้อิมเมจ

หลักการง่ายๆ คือ เพิ่มการบริจาครายเดือนของคุณเป็นสองเท่าทุกๆ 10 ปี ตัวอย่างเช่น หากคุณเริ่มลงทุนเมื่ออายุ 20 ปี และลงทุน 200 ดอลลาร์ต่อเดือนในพอร์ตการลงทุนของคุณ คุณควรเพิ่มเงินดังกล่าวเป็น 400 ดอลลาร์ต่อเดือนเมื่อคุณอายุ 30 ปี เมื่อถึงอายุ 50 ปี คุณควรลงทุน 800 ดอลลาร์ต่อเดือน เป็นต้น และอื่นๆ

กองทุน Vanguard เหล่านี้สามารถพาคุณไปในที่ที่คุณต้องการได้

แต่คุณควรลงทุนเงินของคุณที่ไหน? แม้ว่าจะมีตัวเลือกให้เลือกนับหมื่นตัวเลือก แต่วิธีที่ดีที่สุดวิธีหนึ่งในการสร้างพอร์ตโฟลิโอที่คุ้มค่าด้านต้นทุน ภาษี และประหยัดเวลาคือการใช้กองทุนเพื่อการเติบโตสามอันดับแรกของ Vanguard กองทุนเหล่านี้คือ:

กองทุนดัชนีแนวหน้า 500 (เที่ยวบิน0.23%): กองทุนนี้จำลองเกณฑ์มาตรฐานเอสแอนด์พี 500ดัชนีซึ่งแสดงถึงบริษัทที่ใหญ่ที่สุด 500 แห่งในตลาดหุ้นสหรัฐฯ เป็นวิธีการที่มีต้นทุนต่ำและมีประสิทธิภาพในการก้าวเข้าสู่ตลาดตราสารทุนในวงกว้างของสหรัฐฯ และคว้าศักยภาพในการเติบโตในระยะยาว

กองทุนดัชนีการเติบโตของแนวหน้า (วุก0.16%): กองทุนนี้ลงทุนในหุ้นขนาดใหญ่ที่มีโอกาสเติบโตสูงกว่าค่าเฉลี่ย เช่น บริษัทเทคโนโลยี บริการลูกค้า และบริษัทด้านการดูแลสุขภาพ มีศักยภาพด้านขาขึ้นที่สูงกว่าดัชนี S&P 500 เนื่องจากการโน้มเอียงไปทางเทคโนโลยีและหุ้นในดุลยพินิจของผู้บริโภคมากกว่า แต่ก็มีความผันผวนและความเสี่ยงสูงกว่าด้วย

กองทุนดัชนีเทคโนโลยีสารสนเทศแนวหน้า (วีจีที0.65%): กองทุนนี้มุ่งเน้นไปที่ภาคเทคโนโลยีสารสนเทศ ซึ่งรวมถึงบริษัทที่ให้บริการซอฟต์แวร์ ฮาร์ดแวร์ อินเทอร์เน็ต และโทรคมนาคม เป็นหนึ่งในภาคส่วนที่เติบโตเร็วที่สุดและมีนวัตกรรมมากที่สุดในระบบเศรษฐกิจ แต่ก็เป็นหนึ่งในภาคส่วนที่มีราคาแพงที่สุดเมื่อพิจารณาจากอัตราส่วนราคาต่อรายได้

กองทุนเหล่านี้สามารถช่วยคุณสร้างความมั่งคั่งได้อย่างไร

ด้วยการลงทุนในกองทุนทั้งสามนี้ คุณสามารถสร้างพอร์ตโฟลิโอที่สมดุลซึ่งครอบคลุมกลุ่มต่างๆ ของตลาด และนำเสนอทั้งความมั่นคงและการเติบโต เพื่อแสดงให้เห็นว่ากลยุทธ์นี้สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้อย่างไร สมมติว่าคุณลงทุนในกองทุนเหล่านี้ตามการจัดสรรต่อไปนี้:

  • กองทุนดัชนีแนวหน้า 500: 50%
  • กองทุนดัชนีการเติบโตของแนวหน้า: 25%
  • กองทุนดัชนีเทคโนโลยีสารสนเทศแนวหน้า: 25%

สมมติว่าคุณปฏิบัติตามกฎการเพิ่มเงินสมทบทุก ๆ 10 ปีเป็นสองเท่า โดยเริ่มต้นที่ 200 ดอลลาร์ต่อเดือนเมื่ออายุ 20 ปี และสมมติว่ากองทุนเหล่านี้ดำเนินการเหมือนที่เคยทำใน 10 ปีที่ผ่านมา แต่มีหลักประกันความปลอดภัย 40% เพื่อรองรับความผันผวนและผลตอบแทนที่ลดลงในอนาคต กล่าวอีกนัยหนึ่ง เราจะใช้ผลตอบแทนรายปีที่คาดหวังต่อไปนี้ในระยะเวลา 42 ปีสำหรับแต่ละกองทุน:

  • กองทุนดัชนี Vanguard 500: ผลตอบแทนที่ปรับตามความเสี่ยง 7.2%
  • กองทุน Vanguard Growth Index: ผลตอบแทนที่ปรับตามความเสี่ยง 8.34%
  • กองทุนดัชนีเทคโนโลยีสารสนเทศแนวหน้า ผลตอบแทนที่ปรับตามความเสี่ยง 11.6%

เมื่อใช้สมมติฐานเหล่านี้ เราจะคำนวณได้ว่าพอร์ตโฟลิโอของคุณจะมีมูลค่าก่อนหักภาษีในแต่ละช่วงอายุเท่าใด นี่คือผลลัพธ์:

  • เมื่ออายุ 30 ปี พอร์ตโฟลิโอของคุณจะมีมูลค่า 37,820 ดอลลาร์
  • เมื่ออายุ 40 ปี พอร์ตโฟลิโอของคุณจะมีมูลค่า 164,660 ดอลลาร์
  • เมื่ออายุ 50 ปี พอร์ตโฟลิโอของคุณจะมีมูลค่า 538,853 ดอลลาร์
  • เมื่ออายุ 55.5 ปี ผลงานของคุณจะทะลุ 1 ล้านเหรียญสหรัฐ
  • เมื่ออายุ 60 ปี พอร์ตโฟลิโอของคุณจะมีมูลค่า 1,585,347 ดอลลาร์
  • เมื่ออายุ 62 ปี พอร์ตโฟลิโอของคุณจะมีมูลค่า 1,913,785 ดอลลาร์

ด้วยการเริ่มต้นตั้งแต่เนิ่นๆ ลงทุนอย่างสม่ำเสมอ และใช้กองทุนที่เติบโตสูงสุดสามอันดับแรกของ Vanguard คุณจะสามารถมีพอร์ตหุ้นเจ็ดหลักได้ภายในช่วงกลางทศวรรษที่ 50 ของคุณ และเพิ่มขึ้นเกือบสองเท่าเมื่ออายุ 60 ต้นๆ

แล้วรายได้หลังเกษียณล่ะ?

กลยุทธ์ที่ดีที่สุดคือการแปลงกองทุนเหล่านี้ให้เป็นสินทรัพย์ผสมที่ให้ผลตอบแทนรวมเฉลี่ย 6% ต่อปี เช่น พันธบัตร ทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ (REIT) หุ้นปันผล และเงินงวด.

ในการทำเช่นนั้น คุณจะต้องหักภาษีกำไรจากการขายกองทุน 15% จากการขายกองทุนเหล่านี้ (ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ) ทำให้คุณมีรายได้สุทธิประมาณ 1,733,411 ดอลลาร์ (ประมาณคร่าวๆ) จำนวนนี้จะสร้างรายได้ก่อนหักภาษีเป็นจำนวน 8,667 ดอลลาร์ต่อเดือนในอัตราข้างต้น

รวมกับสิทธิประโยชน์ประกันสังคม (สมมติว่าการชำระเงินเฉลี่ยต่อเดือนอยู่ที่ 1,767 ดอลลาร์) และรายได้จากพอร์ตพันธบัตรของคุณ (สมมติว่าอัตราส่วนหุ้นต่อพันธบัตร 90:10อายุมากกว่า 42 ปี) คุณสามารถคาดหวังรายได้รวมต่อเดือนอย่างสมเหตุสมผลที่ 10,598 ดอลลาร์ต่อเดือนเมื่อเกษียณอายุ การปรับค่าครองชีพเพื่อประกันสังคมในอีกหลายทศวรรษข้างหน้าน่าจะช่วยเพิ่มจำนวนนี้ให้ดียิ่งขึ้นไปอีก

นั่นก็มากเกินพอที่จะเพลิดเพลินไปกับวิถีชีวิตที่สะดวกสบายในวัยเกษียณ แน่นอนว่าตัวเลขเหล่านี้ขึ้นอยู่กับข้อมูลในอดีตและการคาดการณ์ที่อาจไม่สะท้อนถึงความเป็นจริงในอนาคต มีปัจจัยหลายประการที่อาจส่งผลต่อผลตอบแทนจากการลงทุนและรายได้จากการเกษียณอายุของคุณ เช่น อัตราเงินเฟ้อ ความผันผวนของตลาด ภาษี ค่าธรรมเนียม ค่าใช้จ่าย และสถานการณ์ส่วนบุคคล

ประเด็นสำคัญ

ประเด็นหลักจากตัวอย่างนี้คือ คุณสามารถบรรลุอิสรภาพทางการเงินได้โดยปฏิบัติตามสูตรที่เรียบง่ายและผ่านการพิสูจน์แล้ว: เริ่มลงทุนตั้งแต่เนิ่นๆ บริจาคอย่างสม่ำเสมอ และใช้กองทุนเพื่อการเติบโตสามอันดับแรกของ Vanguard หากคุณทำเช่นนั้น คุณจะก้าวไปสู่หลักเจ็ดหลักในพอร์ตหุ้นของคุณ และต่อมาก็สร้างแหล่งรายได้เชิงรับขนาดใหญ่เพื่อเพลิดเพลินกับปีทองของคุณ

จอร์จ บัดเวลล์มีตำแหน่งใน Vanguard S&P 500 ETF Motley Fool มีตำแหน่งและแนะนำ Vanguard Index Funds-Vanguard Growth ETF และ Vanguard S&P 500 ETF Motley Fool มีนโยบายการเปิดเผยข้อมูล.

I'm an avid investor with a deep understanding of building wealth through strategic investment. My experience in the financial markets has allowed me to navigate various investment options and understand the dynamics of creating a robust portfolio. Now, let's delve into the concepts discussed in the article about achieving financial freedom and a comfortable retirement through investing in Vanguard funds.

The key to financial success outlined in the article revolves around two critical factors: time and consistency. Time plays a crucial role in leveraging the power of compounding, and consistency involves making regular contributions to your investment portfolio.

The rule of doubling your monthly contribution every 10 years is a simple yet effective strategy. For instance, if you start investing at age 20 with $200 a month, you should increase it to $400 a month at age 30, $800 a month at age 50, and so on. This disciplined approach ensures a steady growth trajectory for your portfolio.

Now, let's discuss the recommended Vanguard funds for building a cost-efficient and diversified portfolio:

  1. Vanguard 500 Index Fund (VOO 0.23%):

    • Replicates the S&P 500 index, representing the 500 largest U.S. companies.
    • Provides low-cost exposure to the broad U.S. equity market.
  2. Vanguard Growth Index Fund (VUG 0.16%):

    • Invests in large-cap stocks with above-average growth prospects, including technology, consumer services, and healthcare.
    • Offers higher upside potential and volatility compared to the S&P 500 index.
  3. Vanguard Information Technology Index Fund (VGT 0.65%):

    • Focuses on the information technology sector, including software, hardware, internet, and telecommunications services.
    • One of the fastest-growing and most innovative sectors, albeit with higher valuation metrics.

By allocating your investments across these three funds in a balanced manner (e.g., 50% VOO, 25% VUG, 25% VGT), you create a portfolio that covers different market segments, balancing stability and growth.

The article then projects the potential growth of your portfolio based on assumed annualized returns over a 42-year period. Following this strategy, your portfolio could reach seven figures by your mid-50s and potentially double by your early 60s.

In terms of retirement income, the article suggests converting the funds into a mix of assets yielding an average of 6% per year, including bonds, real estate investment trusts (REITs), dividend stocks, and annuities. This strategy, coupled with a rough estimate of capital gains tax, could generate a pre-tax monthly income of $8,667, combined with social security benefits and income from a bond portfolio.

While these projections are based on historical data and assumptions, the key takeaway is the importance of starting early, making consistent contributions, and leveraging Vanguard's top three growth funds for long-term financial success.

1 กลยุทธ์ง่ายๆ ในการเกษียณเศรษฐีโดยใช้ Vanguard ETFs | คนโง่เขลา (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Twana Towne Ret

Last Updated:

Views: 5883

Rating: 4.3 / 5 (64 voted)

Reviews: 87% of readers found this page helpful

Author information

Name: Twana Towne Ret

Birthday: 1994-03-19

Address: Apt. 990 97439 Corwin Motorway, Port Eliseoburgh, NM 99144-2618

Phone: +5958753152963

Job: National Specialist

Hobby: Kayaking, Photography, Skydiving, Embroidery, Leather crafting, Orienteering, Cooking

Introduction: My name is Twana Towne Ret, I am a famous, talented, joyous, perfect, powerful, inquisitive, lovely person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.