Robo-Advisor กับ Index Fund (2024)

สำหรับนักลงทุนปัจจุบันนี้ กองทุนดัชนีและที่ปรึกษา robo โดดเด่นในฐานะเครื่องมือที่เข้าถึงได้และมีประสิทธิภาพสำหรับการสร้างความหลากหลายที่ดีพอร์ตการลงทุน.

หนึ่งกองทุนดัชนีเป็นกลยุทธ์การลงทุนเชิงรับที่มีต้นทุนต่ำ โดยมีจุดมุ่งหมายเพื่อสะท้อนประสิทธิภาพของดัชนีตลาดเฉพาะ ซึ่งมักมีโครงสร้างเป็นอย่างใดอย่างหนึ่งกองทุนรวมหรือกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF)

robo-ที่ปรึกษาเป็นบริการอัตโนมัติที่สร้างและจัดการพอร์ตการลงทุนที่หลากหลาย โดยมักจะใช้ประโยชน์จากกองทุนดัชนีต่างๆ ที่คัดสรรมา

ความแตกต่างที่สำคัญอยู่ที่ระดับการมีส่วนร่วมของผู้ใช้ ในขณะที่ robo-advisor นำเสนอการจัดการพอร์ตโฟลิโอแบบอัตโนมัติ การลงทุนโดยตรงในกองทุนดัชนีตั้งแต่หนึ่งกองทุนขึ้นไปนั้น คุณจะต้องสร้างและสร้างสมดุลพอร์ตโฟลิโอของคุณเองด้วยตนเองให้เหมาะสมที่สุดการกระจายความเสี่ยง. บทความนี้จะเจาะลึกความแตกต่างเหล่านี้และช่วยคุณพิจารณาว่าแนวทางใดสอดคล้องกับวัตถุประสงค์การลงทุนของคุณมากที่สุด

ประเด็นที่สำคัญ

  • ในโลกของการลงทุน กองทุนดัชนีและ robo-advisors เป็นตัวแทนของกลยุทธ์ต้นทุนต่ำสองกลยุทธ์ โดยแต่ละกลยุทธ์มีคุณประโยชน์และระดับการมีส่วนร่วมของผู้ใช้ที่แตกต่างกันออกไป
  • กองทุนดัชนีคือกองทุนรวมต้นทุนต่ำหรือกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF) ที่คอยติดตามดัชนีอ้างอิง ภาคส่วน หรือประเภทสินทรัพย์
  • Robo-advisors เป็นแพลตฟอร์มการลงทุนอัตโนมัติราคาไม่แพง ซึ่งมักจะสร้างพอร์ตการลงทุนที่มีความหลากหลายโดยอิงจากดัชนี ETF ผสมกัน
  • Robo-advisors เป็นแบบแฮนด์ฟรีมากกว่า แต่ขาดความยืดหยุ่นและการปรับแต่งที่สามารถจัดการพอร์ตโฟลิโอกองทุนดัชนีของคุณเองได้

Robo-Advisor กับ Index Fund: ความแตกต่างที่สำคัญ

กองทุนดัชนีเป็นเครื่องมือในการลงทุน โดยทั่วไปคือกองทุนรวมหรือ ETF ที่สร้างขึ้นเพื่อติดตามดัชนีตลาดเฉพาะ เช่น S&P 500 หรือ Nasdaq Composite วัตถุประสงค์ของกองทุนดัชนีไม่ใช่เพื่อให้เหนือกว่าตลาด แต่เพื่อเลียนแบบผลการดำเนินงาน ซึ่งทำได้โดยการถือครองหลักทรัพย์ทั้งหมดหรือตัวอย่างที่เป็นตัวแทนซึ่งรวมอยู่ในดัชนีที่ติดตามด้วยน้ำหนักที่เหมาะสม

กองทุนดัชนีมีอยู่โดยธรรมชาติเฉยๆโดยพอร์ตการลงทุนของกองทุนจะเปลี่ยนแปลงก็ต่อเมื่อรัฐธรรมนูญของดัชนีอ้างอิงมีการเปลี่ยนแปลงเท่านั้น อย่างไรก็ตาม คุณสามารถมีบทบาทเชิงรุกมากขึ้นในการเลือกดัชนีที่จะเป็นเจ้าของและจำนวนเท่าใด

ดังนั้น หากคุณลงทุนในกองทุนดัชนี คุณสามารถควบคุมได้ในระดับหนึ่ง แม้ว่าคุณจะไม่สามารถตัดสินใจได้ว่าดัชนีจะถืออะไรอยู่บ้าง แต่คุณสามารถเลือกกองทุนดัชนีที่จะรวมไว้ในพอร์ตโฟลิโอของคุณได้ กำหนดน้ำหนักสัมพัทธ์สำหรับแต่ละรายการ และเลือกได้ว่าเมื่อใดที่จะลงทุนในกองทุนดัชนี ปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของคุณ แนวทางนี้ต้องใช้ความรู้ทางการเงินในระดับหนึ่ง และมีเวลาและการวิเคราะห์อย่างต่อเนื่อง

ในทางกลับกัน Robo-advisors เป็นแพลตฟอร์มดิจิทัลที่ให้การสร้างและการจัดการพอร์ตโฟลิโอที่ขับเคลื่อนด้วยอัลกอริทึม พวกเขาทำให้กระบวนการลงทุนเป็นแบบอัตโนมัติ โดยคำนึงถึงปัจจัยสำคัญเช่นคุณเป้าหมายทางการเงิน,การยอมรับความเสี่ยงและการลงทุนขอบฟ้าเวลา.

ตามพารามิเตอร์เหล่านี้ robo-advisors จะสร้างพอร์ตโฟลิโอที่หลากหลาย ซึ่งพวกเขาจะจัดการอย่างต่อเนื่องผ่านการปรับสมดุลเป็นระยะเพื่อรักษาระดับความเสี่ยงที่คุณเลือกไว้ สิ่งนี้เป็นประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับนักลงทุนที่แสวงหาแนวทางแบบลงมือปฏิบัติหรือไม่มีเวลาหรือความเชี่ยวชาญในการจัดการพอร์ตโฟลิโอ

Robo-advisors โดยทั่วไปใช้ต้นทุนต่ำดัชนี ETFเพื่อกระจายความหลากหลายตามภูมิศาสตร์และประเภทสินทรัพย์ แต่ตรงกันข้ามกับลักษณะการกำกับตนเองของการลงทุนในกองทุนดัชนี robo-advisor จะเป็นผู้ควบคุมงานเหล่านี้ โดยเลือกว่าจะเป็นเจ้าของดัชนีใด และลดความจำเป็นในการติดตามและการตัดสินใจอย่างต่อเนื่อง พวกเขาเสนอแนวทางที่แนะนำ ทำให้พวกเขาเป็นตัวเลือกที่เหมาะสมสำหรับนักลงทุนมือใหม่หรือผู้ที่ชื่นชอบกลยุทธ์การลงทุนเชิงรับเต็มรูปแบบ

กองทุนดัชนีคืออะไร?

การสร้างกองทุนดัชนีสามารถนำมาประกอบกับจอห์น โบเกิลผู้ก่อตั้งระดับตำนานของแวนการ์ด กรุ๊ปซึ่งเปิดตัวกองทุนดัชนีสาธารณะแห่งแรก นั่นคือ Vanguard 500 Fund ในปี 1976เป้าหมายหลักคือเพื่อให้นักลงทุนมีทางเลือกที่หลากหลายและต้นทุนต่ำในการลงทุนในตลาดหุ้นในวงกว้าง แนวคิดใหม่ของการลงทุนเชิงรับนี้เริ่มแรกพบกับความกังขา เนื่องจากขัดแย้งกับกระบวนทัศน์หลักในยุคนั้นโดยพื้นฐาน ซึ่งถือว่าผู้จัดการที่มีทักษะสามารถสร้างผลงานได้ดีกว่าตลาดอย่างต่อเนื่อง

กองทุนดัชนีเป็นประเภทหนึ่งกองทุนรวมหรืออีทีเอฟที่มีจุดมุ่งหมายเพื่อจำลองประสิทธิภาพของดัชนีตลาดเฉพาะ ตัวอย่างเช่น กจะพยายามจับคู่ผลการดำเนินงานของ S&P 500 โดยการลงทุนในบริษัท 500 แห่งที่ประกอบเป็นดัชนีนั้น หรือตัวอย่างที่เป็นตัวแทนของส่วนประกอบน้อยกว่าที่ยังคงตรงกับผลตอบแทน แนวคิดนี้ไม่ใช่การเอาชนะตลาด แต่เพื่อสะท้อนประสิทธิภาพของมัน แนวทางเชิงรับนี้เป็นลักษณะสำคัญของกองทุนดัชนี และมันขัดแย้งกับคล่องแคล่วกลยุทธ์การลงทุนที่มุ่งหวังให้เหนือกว่าตลาด

ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา การลงทุนดัชนีได้รับความสนใจอย่างมาก และกลายเป็นรากฐานสำคัญของปรัชญาการลงทุนสมัยใหม่ การเพิ่มขึ้นของการจัดทำดัชนีอาจเนื่องมาจากความเรียบง่าย ความสามารถในการจ่ายได้ และการเข้าถึงตลาดในวงกว้าง กองทุนดัชนีโดยทั่วไปจะมีค่าต่ำกว่าอัตราส่วนค่าใช้จ่ายกว่ากองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันเนื่องจากขจัดความจำเป็นที่ผู้จัดการจะต้องดำเนินการวิจัยอย่างกว้างขวางหรือทำการซื้อขายบ่อยครั้ง

นอกจากนี้ กองทุนดัชนียังมีการกระจายความเสี่ยงโดยธรรมชาติ ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนในหุ้นเดี่ยวหรือแต่ละภาคส่วน กลยุทธ์การลงทุนแบบกว้างๆ นี้นำไปสู่การเติบโตอย่างต่อเนื่องของสินทรัพย์ในกองทุนดัชนี โดยมีมูลค่าประมาณ 5 ล้านล้านดอลลาร์ในปี 2022 ในสหรัฐอเมริกาเพียงประเทศเดียว

อย่างไรก็ตาม เช่นเดียวกับกลยุทธ์การลงทุนอื่นๆ กองทุนดัชนีมาพร้อมกับข้อดีและข้อเสียร่วมกัน ในทางกลับกัน พวกมันนำเสนอความเรียบง่าย ความคุ้มทุน และการกระจายความเสี่ยง ทำให้พวกมันเป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับนักลงทุนมือใหม่หรือผู้ที่ต้องการแนวทางแบบไม่ต้องลงมือทำเอง ในทางกลับกัน ผลตอบแทนจะถูกจำกัดอยู่ที่ผลการดำเนินงานของดัชนี และลักษณะการลงทุนในดัชนีแบบพาสซีฟหมายถึงการพลาดโอกาสที่อาจเกิดขึ้นซึ่งแนวทางเชิงรุกหรือเชิงกลยุทธ์สามารถใช้ประโยชน์ได้ นอกจากนี้ กองทุนดัชนีทั้งหมดไม่ได้ถูกสร้างขึ้นเท่ากัน บางแห่งติดตามดัชนีที่เชื่อถือได้น้อยลง มีสภาพคล่องน้อยลง หรือมีความผันผวนมากขึ้น ซึ่งอาจเพิ่มความเสี่ยงในการลงทุน

Robo-Advisor คืออะไร?

การถือกำเนิดของ robo-advisor สามารถสืบย้อนไปถึงวิกฤติการเงินปี 2551. ในขณะที่โลกตกต่ำจากภาวะเศรษฐกิจถดถอย ความเชื่อมั่นในสถาบันการเงินแบบเดิมก็เปลี่ยนไป ในบรรยากาศแห่งความสงสัยนี้ robo-advisor กลายเป็นโซลูชั่นที่เป็นนวัตกรรม โดยผสมผสานบริการทางการเงินเข้ากับเทคโนโลยีทางการเงินที่กำลังเติบโต

ในปี พ.ศ. 2553การปรับปรุงให้ดีขึ้นเป็นหนึ่งในผู้บุกเบิกบริการ robo-advisor ปัจจุบันมีที่ปรึกษา robo หลายร้อยรายทั่วโลก การเติบโตของพวกเขาน่าประทับใจ ซึ่งสะท้อนถึงระดับความสะดวกสบายที่เพิ่มขึ้นของนักลงทุนในการพึ่งพาฟินเทคเพื่อจัดการเงินของพวกเขา รายการ.

หัวใจสำคัญของ robo-advisor คือแพลตฟอร์มดิจิทัลที่ขับเคลื่อนโดยอัลกอริธึม และเพิ่มมากขึ้นโดยปัญญาประดิษฐ์ (AI) แพลตฟอร์มเหล่านี้ให้บริการการจัดการการลงทุนโดยมีการแทรกแซงของมนุษย์น้อยที่สุดด้วยต้นทุนที่ต่ำและมีบัญชีขั้นต่ำที่ต่ำ ซึ่งทำให้การเข้าถึงคำแนะนำด้านการลงทุนมีความเป็นประชาธิปไตยซึ่งก่อนหน้านี้มีไว้สำหรับบุคคลที่มีรายได้สูงเป็นหลัก

Robo-advisors เริ่มต้นด้วยการทำความเข้าใจสถานการณ์ทางการเงินและเป้าหมายของคุณ ด้วยข้อมูลนี้ พวกเขาจะสร้างกลยุทธ์การลงทุนส่วนบุคคลที่เหมาะกับโปรไฟล์ของคุณ อัลกอริธึมจะสร้างและจัดการพอร์ตโฟลิโอที่หลากหลาย ซึ่งโดยทั่วไปจะประกอบด้วยดัชนี ETF ต่างๆ ที่สอดคล้องกับความเสี่ยงและเป้าหมายการลงทุนของคุณ ETF เหล่านี้มักจะเป็นตัวแทนของประเภทสินทรัพย์และภูมิภาคทางภูมิศาสตร์ที่หลากหลาย โดยถ่วงน้ำหนักตามแบบจำลองทางการเงิน เช่นทฤษฎีพอร์ตโฟลิโอสมัยใหม่ (MPT).

นอกเหนือจากการสร้างพอร์ตโฟลิโอแล้ว robo-advisor ยังให้บริการเพิ่มเติม เช่น การปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโออัตโนมัติ และกลยุทธ์การปรับภาษีให้เหมาะสม เช่นการเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษีโดยที่ที่ปรึกษา robo ขายหลักทรัพย์โดยขาดทุนเพื่อชดเชยภาระภาษีกำไรจากการขายหุ้นคุณสมบัติเหล่านี้ช่วยให้ robo-advisor จัดการการลงทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น โดยมอบความสะดวกสบายและอาจให้ผลตอบแทนที่ดีกว่าแก่นักลงทุน

โครงสร้างค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกัน

โครงสร้างค่าธรรมเนียมของกองทุนดัชนีจะแตกต่างจากที่ปรึกษา robo บ้าง

  • กองทุนดัชนีคิดอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำ เช่น 0.15% ต่อปี
  • โดยทั่วไปที่ปรึกษา robo จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมต่ำตามสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ (AUM) เช่น 0.25% ต่อปี แต่นักลงทุนอาจต้องพิจารณาอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของกองทุนที่ที่ปรึกษา robo ลงทุนด้วย

ข้อดีข้อเสียของกองทุนดัชนี

กองทุนดัชนีเปิดรับตลาดในวงกว้างและมีแนวโน้มที่จะมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำกว่ากองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขัน พวกเขาเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่มองหากลยุทธ์การลงทุนระยะยาวแบบเชิงรับ

อย่างไรก็ตาม กองทุนดัชนีขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานโดยรวมของตลาด ซึ่งหมายความว่าพวกเขาไม่สามารถเอาชนะตลาดได้ แต่ทำได้เพียงเทียบเคียงได้เท่านั้น นอกจากนี้ อาจไม่เหมาะสำหรับนักลงทุนที่มองหาผลกำไรระยะสั้นหรือกลยุทธ์ที่มีความเสี่ยงสูงและให้ผลตอบแทนสูง

ข้อดี

  • ลดความเสี่ยงด้วยการกระจายความเสี่ยง

  • อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำ

  • ความเสี่ยงด้านภาษีต่ำกว่ากองทุนที่ใช้งานอยู่

ข้อเสีย

  • ขาดความยืดหยุ่น

  • เสี่ยงต่อการแกว่งตัวของตลาด

ข้อดีและข้อเสียของ Robo-Advisor

Robo-advisors สามารถให้คำแนะนำด้านการลงทุนส่วนบุคคล เข้าถึงได้ง่ายผ่านแพลตฟอร์มดิจิทัล และมักจะมีค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าเมื่อเทียบกับที่ปรึกษาแบบดั้งเดิม เหมาะอย่างยิ่งสำหรับนักลงทุนมือใหม่และผู้ที่มีแนวทางการลงทุนแบบพาสซีฟมากกว่า

เนื่องจากต้องพึ่งพาเทคโนโลยีเป็นอย่างมาก robo-advisor จึงขาดการติดต่อส่วนตัวเหมือนที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์ และอาจจำกัดความสามารถในการปรับตัวเข้ากับสถานการณ์ทางการเงินที่ซับซ้อน นอกจากนี้ยังอาจไม่ได้ให้ผลตอบแทนสูงสุดเท่าที่จะเป็นไปได้เนื่องจากเน้นไปที่การบริหารความเสี่ยงและการกระจายพอร์ตการลงทุนเป็นหลัก

ข้อดี

  • ต้นทุนต่ำกว่าที่ปรึกษาแบบดั้งเดิม

  • ข้อกำหนดยอดเงินขั้นต่ำต่ำ

  • การจัดการพอร์ตโฟลิโอแบบแฮนด์ออฟ

  • การกระจายความเสี่ยงที่ดีในประเภทสินทรัพย์

ข้อเสีย

  • ขาดความยืดหยุ่น

  • ขาดการสัมผัสของมนุษย์

  • เสี่ยงต่อการแกว่งตัวของตลาด

สิ่งที่ต้องพิจารณา

เมื่อต้องเผชิญกับการตัดสินใจระหว่างการใช้ที่ปรึกษา robo และการซื้อกองทุนดัชนีโดยตรง มีปัจจัยสำคัญหลายประการที่เข้ามามีบทบาท สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าไม่มีตัวเลือกการลงทุนเหล่านี้โดยเนื้อแท้ "ดีกว่า" มากกว่าตัวเลือกอื่น ๆ แต่ความเหมาะสมขึ้นอยู่กับสถานการณ์และความชอบส่วนตัวของคุณ

เป้าหมายการลงทุน

ขั้นแรก พิจารณาเป้าหมายการลงทุนของคุณ คุณกำลังมองหาการออมเพื่อเป้าหมายเฉพาะ เช่น การเกษียณอายุ เงินดาวน์บ้าน หรืออาจจะเป็นกองทุนวิทยาลัยของบุตรหลานของคุณหรือไม่? หรือคุณกำลังลงทุนเพื่อเพิ่มความมั่งคั่งในระยะยาวโดยไม่ได้มีเป้าหมายเฉพาะเจาะจงอยู่ในใจ? Robo-advisors มีประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับการลงทุนที่มุ่งเน้นเป้าหมาย เนื่องจากสามารถปรับกลยุทธ์การลงทุนของคุณให้ตรงตามวัตถุประสงค์และระยะเวลาเฉพาะของคุณได้ ในทางกลับกัน กองทุนดัชนีเป็นตัวเลือกยอดนิยมสำหรับการสะสมความมั่งคั่งในระยะยาว เนื่องจากมีศักยภาพในการเติบโตที่มั่นคงและค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าเมื่อเปรียบเทียบกัน

การยอมรับความเสี่ยง

ประการที่สอง ประเมินการยอมรับความเสี่ยงของคุณ Robo-advisors เสนอพอร์ตการลงทุนที่ปรับความเสี่ยง ซึ่งจะมีประโยชน์สำหรับผู้ที่มีความเสี่ยงที่ยอมรับได้ต่ำกว่าหรือมีขอบเขตการลงทุนที่สั้นกว่า พวกเขาใช้อัลกอริธึมเพื่อกระจายการลงทุนและสามารถปรับพอร์ตโฟลิโอให้ตอบสนองต่อการเปลี่ยนแปลงของตลาดโดยมีเป้าหมายเพื่อลดความเสี่ยงในขณะที่ยังคงเติบโตต่อไป ตัวอย่างเช่น พอร์ตโฟลิโอที่ได้รับคำแนะนำจาก robo แบบอนุรักษ์นิยมมักจะมีน้ำหนักที่สูงกว่าสำหรับกองทุนดัชนีพันธบัตร ในทางตรงกันข้าม การลงทุนโดยตรงในกองทุนดัชนีช่วยให้คุณควบคุมองค์ประกอบพอร์ตโฟลิโอและระดับความเสี่ยงได้อย่างเต็มที่ ซึ่งอาจเป็นประโยชน์หากคุณมีความสามารถในการยอมรับความเสี่ยงได้สูงกว่าหรือมีกรอบเวลาที่ยาวนานกว่า และต้องการเลือกดัชนีที่มีความผันผวนหรือคลุมเครือมากขึ้น

ระดับการมีส่วนร่วมที่ต้องการ

ประการที่สาม ไตร่ตรองถึงระดับการมีส่วนร่วมที่คุณต้องการในการจัดการการลงทุนของคุณ Robo-advisors มอบประสบการณ์แบบลงมือปฏิบัติจริง ทำให้เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ไม่ต้องการตัดสินใจลงทุนเป็นประจำหรือขาดเวลาในการจัดการการลงทุนอย่างแข็งขัน พวกเขาจัดการทุกด้านของการจัดการพอร์ตโฟลิโอ ตั้งแต่การเลือกและการซื้อการลงทุนไปจนถึงการปรับสมดุลและการเพิ่มประสิทธิภาพภาษี แต่ถ้าคุณสนุกกับการลงมือลงทุนมากขึ้น และมีเวลาและความรู้ในการจัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณ การลงทุนโดยตรงในกองทุนดัชนีอาจเหมาะสมกว่า แม้ว่าคุณจะไม่เลือกหุ้นเดี่ยวหรือกำหนดจุดเข้าและออก แต่คุณจะสามารถกำหนดกองทุนที่คุณต้องการได้

ต้องการคำแนะนำส่วนบุคคล

สุดท้ายนี้ พิจารณาความต้องการคำแนะนำส่วนตัวของคุณ Robo-advisors สามารถให้คำแนะนำที่กำหนดเองตามสถานการณ์ทางการเงินและเป้าหมายของคุณ ซึ่งจะเป็นประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับนักลงทุนที่มีประสบการณ์น้อย ที่ที่ปรึกษา robo ที่ดีที่สุดสามารถแนะนำคุณเกี่ยวกับปัจจัยต่างๆ เช่น จำนวนเงินที่จะลงทุน ประเภทการลงทุนที่ควรเลือก และวิธีสร้างสมดุลให้กับพอร์ตโฟลิโอของคุณ ในทางกลับกัน กองทุนดัชนีเป็นแนวทาง DIY มากกว่า คุณจะต้องตัดสินใจด้วยตนเอง ซึ่งอาจเพิ่มขีดความสามารถ แต่ยังน่ากลัวสำหรับผู้ที่มีประสบการณ์น้อย

ที่ปรึกษา robo ส่วนใหญ่ใช้ ETF ต้นทุนต่ำผสมกันเพื่อสร้างพอร์ตการลงทุนของตน

Robo-Advisors เหมาะกับใครมากที่สุด?

Robo-advisor ให้บริการแก่นักลงทุนในวงกว้าง แต่เหมาะอย่างยิ่งสำหรับผู้เริ่มต้นและผู้ที่ชื่นชอบแนวทางการลงทุนแบบพาสซีฟและลงมือปฏิบัติจริง นอกจากนี้ยังเหมาะสำหรับนักลงทุนที่อาจไม่มีเงินทุนจำนวนมากในการลงทุน เนื่องจากที่ปรึกษา robo มักจะมีข้อกำหนดการลงทุนขั้นต่ำต่ำกว่าที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิม

Robo-Advisors หรือ Index Funds สามารถเอาชนะตลาดได้หรือไม่?

กองทุนดัชนีได้รับการออกแบบให้เป็นกลยุทธ์เชิงรับที่สะท้อนผลตอบแทนของดัชนีแทนที่จะเอาชนะพวกเขา ตัวอย่างเช่น กองทุนดัชนีที่ติดตาม S&P 500 ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้ผลตอบแทนที่ใกล้เคียงกับประสิทธิภาพของดัชนีนั้น

Robo-advisors มักจะสร้างพอร์ตการลงทุนโดยใช้กองทุนดัชนีต่างๆ แต่ขึ้นอยู่กับการผสมผสานประเภทสินทรัพย์และกองทุนดัชนีเฉพาะที่เลือก ที่ปรึกษา roboอาจมีประสิทธิภาพต่ำกว่าหรือมีประสิทธิภาพเหนือกว่าดัชนีหุ้นในวงกว้างเช่น S&P 500

Robo-Advisors ปลอดภัยหรือไม่?

แม้ว่าจะไม่มีการลงทุนใดที่ปราศจากความเสี่ยง แต่โดยทั่วไปแล้ว robo-advisor จะใช้เทคนิคการเข้ารหัสที่ทันสมัยเพื่อรับรองความปลอดภัยของข้อมูลส่วนบุคคลและข้อมูลทางการเงินของคุณ นอกจากนี้ robo-advisor มักจะลงทะเบียนกับหน่วยงานกำกับดูแลเช่นหน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA)และกองทุนที่พวกเขาจัดการมักจะถูกถือครองโดยธนาคารผู้รับฝากทรัพย์สินที่มีชื่อเสียง ซึ่งเป็นการเพิ่มความคุ้มครองพิเศษสำหรับนักลงทุนอีกชั้นหนึ่ง ที่ปรึกษา robo จำนวนมากได้รับการสนับสนุนจากหลักทรัพย์คุ้มครองผู้ลงทุน (SIPC)ประกันภัย.

ผลตอบแทนเฉลี่ยของ Robo-Advisor คืออะไร?

ผลตอบแทนเฉลี่ยสำหรับผลงานที่ปรึกษา roboอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ เช่น การลงทุนเฉพาะของพอร์ตโฟลิโอ กลยุทธ์การลงทุนของ robo-advisor การยอมรับความเสี่ยงของผู้ใช้ และสภาวะตลาดโดยรวม

Robo-advisors มีแนวโน้มที่จะลงทุนอย่างมากในกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำและ ETF ซึ่งมักจะติดตามตลาดในวงกว้าง ดังนั้นผลตอบแทนของพอร์ตโฟลิโอของ robo-advisor อาจคล้ายคลึงกับการผสมผสานของกองทุนดัชนีที่เทียบเคียงลบด้วยค่าธรรมเนียมการจัดการใด ๆ ที่เรียกเก็บโดย robo-advisor

ตามรายงาน Robo Report ซึ่งเป็นบริการเปรียบเทียบที่ปรึกษาหุ่นยนต์ของ Condor Capital Wealth Management ผลตอบแทนเฉลี่ยย้อนหลัง 5 ปีต่อปีจนถึงไตรมาสแรกของปี 2566 สำหรับพอร์ตการลงทุนที่แนะนำโดยหุ่นยนต์หุ้นพันธบัตร 60/40 อยู่ในช่วงประมาณ 4% ถึง 6% .

บรรทัดล่าง

กองทุนดัชนีคือการลงทุนเชิงรับที่ติดตามประสิทธิภาพของดัชนีอ้างอิง เช่น S&P 500 กองทุนเหล่านี้มอบวิธีที่เข้าถึงได้และต้นทุนต่ำเพื่อสร้างความหลากหลายในตลาดในวงกว้าง

Robo-advisors คือการจัดการทางการเงินแบบอัตโนมัติที่ค่อนข้างใหม่ โดยอาศัยการสร้างและการซื้อขายพอร์ตโฟลิโอแบบอัลกอริธึม นอกจากนี้ บริการอัตโนมัติที่มีต้นทุนต่ำเหล่านี้อาจขาดการติดต่อจากมนุษย์ แต่ให้การกระจายความเสี่ยงที่ดีในกลุ่มสินทรัพย์ ตลอดจนการตรวจสอบและการปรับสมดุลอัตโนมัติ

การเลือกระหว่าง robo-advisor และกองทุนดัชนีจำเป็นต้องพิจารณาอย่างรอบคอบเกี่ยวกับเป้าหมายการลงทุน ระยะเวลา การยอมรับความเสี่ยง ความปรารถนาในการควบคุม และความต้องการคำแนะนำเฉพาะบุคคล การใช้เวลาประเมินปัจจัยเหล่านี้จะทำให้คุณมีสถานะที่ดีขึ้นในการตัดสินใจโดยมีข้อมูลครบถ้วนซึ่งสอดคล้องกับความต้องการและสถานการณ์เฉพาะของคุณ

I have a comprehensive understanding of the concepts discussed in the article about index funds and robo-advisors. My expertise in finance allows me to provide a detailed breakdown of the key points mentioned.

Index Funds:

  • Definition: Index funds are low-cost mutual funds or exchange-traded funds (ETFs) designed to passively track a specific market index, sector, or asset class.
  • Objective: The primary goal of an index fund is not to outperform the market but to replicate its performance by holding securities included in the tracked index at their appropriate weights.
  • Passive Nature: Index funds are inherently passive, with portfolio changes occurring only when the underlying index constitution shifts.
  • User Involvement: Investors in index funds retain some control as they can choose which index funds to include in their portfolio, determine weightings, and decide when to rebalance.
  • Advantages: Index funds offer simplicity, cost-effectiveness, and diversification, making them suitable for novice investors or those seeking a hands-off approach.

Robo-Advisors:

  • Definition: Robo-advisors are automated platforms utilizing algorithms and, increasingly, artificial intelligence to create and manage well-diversified investment portfolios.
  • Objective: They provide a hands-off approach to portfolio management, considering factors like financial goals, risk tolerance, and investment time horizon.
  • Automation: Robo-advisors automate tasks such as portfolio rebalancing and tax optimization, using low-cost index ETFs for diversification.
  • User Involvement: Robo-advisors are more hands-off compared to investing directly in index funds, making them suitable for those who lack time or expertise in active portfolio management.
  • Advantages: Robo-advisors offer lower costs, lower minimum balance requirements, and good diversification, making them accessible to a broad range of investors.

Fee Structures:

  • Index Funds: Typically charge a low expense ratio, e.g., 0.15% per year.
  • Robo-Advisors: Usually charge a low fee based on assets under management (AUM), e.g., 0.25% per year, and may also pass on the expense ratios of the underlying funds.

Pros and Cons:

  • Index Funds:

    • Pros: Broad market exposure, lower expense ratios.
    • Cons: Lack of flexibility, vulnerability to market swings.
  • Robo-Advisors:

    • Pros: Lower cost, hands-off portfolio management, good diversification.
    • Cons: Lack of flexibility, lack of human touch, vulnerability to market swings.

Considerations when Choosing:

  • Investment Goals: Robo-advisors may be suitable for goal-oriented investing, while index funds are popular for general long-term wealth accumulation.
  • Risk Tolerance: Robo-advisors offer risk-adjusted portfolios, suitable for lower risk tolerance, while direct investment in index funds provides full control over risk level.
  • Involvement: Robo-advisors are hands-off, while investing directly in index funds allows more control and involvement.
  • Personalized Advice: Robo-advisors provide custom advice, making them suitable for less experienced investors, while index funds require a more DIY approach.

Who Are Robo-Advisors Best Suited For? Robo-advisors serve a broad range of investors but are particularly suitable for beginners, those with a more passive approach, and those with lower capital to invest.

Performance and Safety:

  • Index funds aim to mirror market returns.
  • Robo-advisors use encryption for security and are regulated, backed by custodian banks and sometimes SIPC insurance.

Average Return of a Robo-Advisor: The return varies based on factors like specific investments, strategy, user's risk tolerance, and market conditions. According to The Robo Report, a 60/40 robo-advised portfolio had a 5-year trailing average annualized return ranging from 4% to 6% as of the first quarter of 2023.

In conclusion, both index funds and robo-advisors have their merits, and the choice depends on individual circ*mstances, preferences, and investment goals.

Robo-Advisor กับ Index Fund (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Horacio Brakus JD

Last Updated:

Views: 5897

Rating: 4 / 5 (71 voted)

Reviews: 94% of readers found this page helpful

Author information

Name: Horacio Brakus JD

Birthday: 1999-08-21

Address: Apt. 524 43384 Minnie Prairie, South Edda, MA 62804

Phone: +5931039998219

Job: Sales Strategist

Hobby: Sculling, Kitesurfing, Orienteering, Painting, Computer programming, Creative writing, Scuba diving

Introduction: My name is Horacio Brakus JD, I am a lively, splendid, jolly, vivacious, vast, cheerful, agreeable person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.